概要
住宅ローンを選ぶ時、よく聞く「変動金利」。実はこの金利、基準金利って呼ばれるものと優遇幅って呼ばれる2つの要素で決まるんだって！今回は、女子高生にも分かりやすく、変動金利の基準金利について解説していくよ！
説明
変動金利は、その名の通り金利が変動する住宅ローンの金利タイプ。金利が下がることもあれば、上がることもあるから、将来の金利動向が気になるよね。
で、この変動金利の基準となるのが、基準金利なんだ。これは、金融機関が住宅ローンを借りる人に対して設定する、基本的な金利のこと。銀行によって基準金利はちょっとずつ違うんだけど、一般的には短期プライムレートと呼ばれる金利に1％上乗せした金利が基準金利になることが多いみたい。
短期プライムレートって聞いたことない？実はこれ、銀行が企業に対して融資する際の最優遇金利のことなんだ。つまり、企業にとって一番借りやすい金利ってことだね。これが基準となるから、変動金利は景気や金融政策の影響を受けやすいんだって。
金利優遇幅って？
基準金利が決まったら、次に金利優遇幅ってのが出てくる。これは、金融機関がそれぞれの顧客に対して、基準金利からどれだけ金利を下げてくれるかっていう幅のこと。優遇幅が大きければ大きいほど、金利は低くなるわけね。
金利優遇幅は、借入者の属性や住宅ローンの商品によって決まることが多いみたい。例えば、勤続年数や年収が高い人、あるいは、頭金を多く入れる人ほど、金利優遇幅が大きくなる傾向があるんだって。
変動金利のメリット・デメリット
変動金利には、金利が下がる可能性があるというメリットと、金利が上がる可能性があるというデメリットがある。
メリット
- 金利が下がる可能性がある：景気が低迷して金利が下がると、返済負担が軽くなる
- 金利選択の自由度が高い：固定期間選択型や全期間固定型とは異なり、金利の見直し時期を自由に選択できる
デメリット
- 金利が上がる可能性がある：景気が回復して金利が上がると、返済負担が重くなる
- 金利変動による家計への影響が大きい：金利が大きく変動すると、家計への影響が大きくなる
まとめ
変動金利は、金利が下がる可能性があるというメリットと、金利が上がる可能性があるというデメリットがある。自分のライフプランやリスク許容度に合わせて、慎重に金利タイプを選ぶことが重要だよ。